בסופו של דבר, ניהול עסק, כל עסק, ולא משנה מה הפעילות העסקית שלו או מה המחזורים שלו או כמה עובדים יש לו, כל עסק הוא מערכת שמנהלת כסף. תזרים של כסף נכנס ותזרים של כסף יוצא.
ניהול הכסף ובמיוחד ניהול תזרים מזומנים בעסק הוא דבר קריטי.
היתרון בניהול תזרים מזומנים בעסק
ככל שתנהל את הכספים ואת תזרים המזומנים בעסק טוב יותר כך יש פחות סיכוי שתתיפס לא מוכן, כך יהיה פחות סיכוי שתמצא את עצמך יום אחד כשהבנק מתקשר כי אתה בחריגה. אז אולי יהיה כבר מאוחר מידי.
בגלל תנאי התשלום של הלקוחות בישראל, ברוב העסקים קודם משלמים לעובדים, שכר דירה ואחזקת משרד אם קיים, וגם לחלק מהספקים, לפני שמקבהלים את הכסף מהלקוחות. בחלק מהעסקים הפער הזה בין מועד התשלומים עבור חודש עבודה מסויים לבין הקבלה של הכסף מהלקוח יכול להגיע גם לשלושה ארבעה חודשים.
זה אומר שאם יש לכם למשל מחזור של 100 אלף ש"ח בחודש, ונגיד שהעסק מאוזן (לא מרוויח מעבר לשכר שלכם ולא מפסיד) ויש פער של חודש בממוצע בין התקבולים לתשלומים, אז אתם צריכים לממן 100 אלף ש"ח כל הזמן. אם לא הרווחתם עד עכשיו את הסכום הזה אז צריך לממן אותו או מכסף שמביאים מהבית או מהמערכת הבנקטית.
וככל שזמן הפער גדול יותר בין התקבולים לתשלומים כך המספר הזה יגדל.
וככל שהמחזור שלכם יגדל גם המספר הזה יגדל.
ואם לא תנהלו את תזרים המזומנים בפרט ואת מערכת הכספים בכלל (כי הנהלת החשבונות מתנהלת בחוץ אצל רואה החשבון ולכון לא חייבים לנהל אותה גם בעסק), לא תדאו כמה מימון אתם צריכים ובטח לא תדעו כשהסכום הזה גדל וצריך עוד.
תדעו את זה כשזה יהיה כבר מאוחר.
מה כן אפשר לעשות?
ניתן להגיע למצב בו תוכל לדעת מה תהיה יתרת הבנק שלך בעוד חודש ואפילו חודשיים – שלושה בסבירות גבוהה. זה הכל שאלה של ניהול נכון של הכספים, ניהול הגביה, ניהול התשלומים, בקרה ותכנון ומערכת טובה ונכונה לניהול כל הנתונים, כזו שתיתן לך תזרים מזומנים חזוי למשפר שבועות וחודשים קדימה.
חשיבות ניהול תזרים המזומנים לעסק בצמיחה
אם העסק של בצמיחה יש חשיבות יתרה לנהל תזרים מזומנים. כפי שציינתי קודם, כשקיים פער בין התקבולים לתשלומים בעסק, ככל שההכנסות יגדלו הפער בכסף יגדל. וככל שהעסק יגדל מהר יותר וחזק יותר גם הפער יגדל מהר יותר וחזק יותר. באופן אפסורדי למרות שהעסק בצמחיה גבוהה והכל נראה ורוד, העסק יכול להיקלע לבעיית מזומנים שיכולה להביא את העסק לפשיטת רגל. תוכל לקרוא פה במפורט על ניהול תזרים מזומנים לעסק בצמיחה.
אז איך מנהלים את התזרים המזומנים בעסק
אז אחרי שהגענו למסקנה שחייבים לנהל תזרים מזומנים בעסק, איך עושים את זה.
יש מספר מערכות שעושות בדיוק את זה, מיועדות לנהל את תזרים המזומנים בעסק.
הבעיה עם התוכנות הקיימות שהן חלקיות, בכל אחת ואחת מהן ישנם חוסרים שנדרשים לעסק לנהל את הכספים טוב וטוב.
הרחבתי על איך לבחור מערכת לניהול תזרים מזומנים בעסק פה.