מערכת לניהול תזרים מזומנים

המשך קיום העסק תלוי ביכולתו לקיים תזרים מזומנים חיובי בכל עת גם כשהעסק מרוויח וגם בתקופות שהעסק מפסיד, גם כשהעסק גדל ומתרחב וגם כשהפעילות מצטמקת.
לכן תזרים המזומנים הוא אחד מהנושאים שמטרידים מנהלי חברות תמיד ולעיתים מדירים מהם שינה. 
לכן עסק שלא מנהל תזרים מזומנים באופן שוטף, כל הזמן, יכול למצוא את עצמו בתקופה שהמכירות יורדות או שהריווחיות נשחקת והעסק עובר להפסד (גם אם לתקופה מוגבלת), עם בעיית תזרים ועם בנקאי שמתקשר.
זה יכול להגיע במקרים מסויימים למצב שיביא את העסק לפשיטת רגל, לא פחות.

התועלת בבניית מערכת תזרים מזומנים

ניהול נכון ומדוייק של תזרים מזומנים יכול לתמוך בצמיחת העסק ובתקופות קשות יותר לאשפר לו להמשיך להתקיים.
במיוחד בתקופה קשה, שהעסק מפסיד כסף, ניהול תזרים מזומנים יכול להבדיל בין עסק שיצלח את התקופה הקשה לבין עסק שיכנס לסחרחרה ולא ישרוד.

איך לבחור מערכת לניהול תזרים מזומנים

צריך להבדיל בין אם הנהלת החשבונות מנוהלת בעסק או בחוץ אצל רואה החשבון או אצל משרד לניהול הנהלת חשבונות.
יש הרבה מערכות לניהול תזרים מזומנים איתן ניתן לנהל את תזרים המזומנים. כשאנחנו בוחרים מערכת רצוי להשתמש במערכת ניהול תזרים המזומנים הקיימת בתוכנת הנהלת החשבונות המנוהלת בעסק אם הדבר ניתן.

הרבה פעמים תוכנת הנהלת החשבונות לא נותנת פתרון ראוי או מפסק. במקרים כאלה אין ברירה וצריך להסתייע במערכת חיצונית. יש כמה מערכות לניהול תזרים מזומנים בשוק שלכל אחת יש יתרונות וחסרונות שחשוב מאוד להכיר לפני שבוחרים.
אני מכיר רבות מהן ורובן פשוט לא מספיק טובות.

במידה ומערכת הנהלת החשבונות לא מנוהלת בעסק, ניתן במקרים רבים, כשהעסק לא גדול מידי, לנהל את התזרים באקסל ולא במערכת מובנת לניהול תזרים.
אם בונים את האקסל נכון, אפשר לקבל תוצאה טובה בהרבה לעומת מערכת ניהול קיימת.
אני פתחתי ב-20 שנה האחרונות מערכת לניהול תזרים באקסל אותה אני מתאים לכל לקוח לפי הצרכים שלו, מערכת שנותנת הרבה יותר מתזרים מזומנים. 

מה חייב להיות במערכת שמנהלת את תזרים המזומנים

בכל מקרה הבחירה איך לנהל את תזרים המזומנים חייבת להיות על פי היכולת להגיע לתוצאה אחת – יכולת המערכת לחזות קדימה את יתרת הבנק שתהיה בעוד כחודש – חודשיים לפחות וברמת דיוק גבוהה.
במידה ומערכת הניהול של תזרים המזומנים לא נותנת תחזית שתהיה קרובה למציאות של היתרה בבנק לפחות כמה שבועות קדימה, ניהול התזרים לא סיפק את מטרתו.
זה אפשרי, גם בעסקים שיש הרבה משתנים והשינויים גדולים מחודש לחודש. זה אפשרי גם במקרים שהלקוחות קונים ומשלמים מעכשיו לעכשיו ולכאורה לא ניתן לדעת כמה יקנו חודש הבא. 

מה עוד אפשר לקבל ממערכת לניהול תזרים מזומנים טובה?

היות ובמערכת ניהול תזרים לעסק (אם היא טובה ומלאה) קיימים כל הנתונים של העסק, כל ההכנסות כל ההוצאות, כל מה שנכנס ויצא מהבנק, מערכת תזרים טובה תיתן גם דוח רווח והפסד חודשי, ואם היא ממש טובה, היא תיתן גם ריווחיות לפי לקוח, לפי תחומי פעילות, צבר הזמנות ותחזית הכנסות ועוד.

אם המערכת שלך לא נותנת את כל זה, דבר איתי, זה אפשרי ואתה ממש צריך את זה בשביל להרוויח יותר כסף כל חודש.
למה זה כל כך הכרחי, דבר איתי ותבין בשניה.
 

האם גם עסק שאין לא בעיות תזרים צריך לנהל תזרים מזומנים?

התשובה שלי היא חד משמעית – כן.
נכון, אם אין בעיות תזרים אז זה פחות חשוב, תקופות אפשר להסתדר בלי ניהול תזרים מזומנים.

אבל אני רוצה לפרט דוגמא איפה התזרים יכול לתפוס אותך בהפתעה.
למשל, אם פתאום העסק צומח הרבה, מוכר יותר, דבר מעולה. אבל אם אתה משלם לעובדים ולספקים לפני שאתה מקבל את הכסף מהלקוחות, גידול חד בהכנסות יכול להביא לבעיית תזרים.
לכאורה הכל מרגיש טוב, העסק בצמיחה, המכירות עולות ואתה מרוצה. אבל יכול להיות שתמצא את עצמך עוד חודשיים – שלושה עם מצוקת תזרים.
למה להגיע לשם? אפשר לדעת את זה לפני ולהתכונן בהתאם.
אם תבוא מוקדם הבנק למשל ישמח לתת לך גיבוי. אם תבוא כשאתה כבר בחריגה, הסיפור יכול להיגמר לגמרי אחרת.

תזרים