חייג: 054-4440045

חורים ברשת
טוחן מדיה
מישמיש בת ים
Toppik
טיפולית סיעוד
ארגונית
לוקומושן locomotion
ממי דר קריאייטיב
דף הבית » שרותים » תזרים מזומנים » תזרים מזומנים - איך תשפר אותו
 

תזרים מזומנים - איך תשפר אותו

רבות נכתב על חשיבות ניהול תזרים המזומנים ועל איך תזרים מזומנים יכול למוטט עסק גם עם הוא מרויח.

 

כאן נסקור את האפשרויות העומדות בפני עסק בנושא המימון והבאת מזומנים, שלא על ידי הון עצמי מהבית או מהמערכת הבנקאית. כיצד ניתן לסייע לתזרים מזומנים ולנזילות העסק באמצעות גביה מלקוחות, הסדרי תשלום מול ספקים, צמצום כח אדם, העסקת קבלני משנה, סליקת מלאי ועוד.

עשיתם דוח תזרים מזומנים, זה לא מספיק, ראשית יש למפות את מבנה ההון של העסק.

מי חייב לעסק וכמה: לקוחות, פקדונות בבנקים, מקדמות לספקים, מקדמות לעובדים, מקדמות למס-הכנסה, ניכוי מס במקור ע"י לקוחות, מלאי ורכוש (גם סוג של חוב).

ולמי העסק חייב וכמה: אשראי בנקאי שוטף, עובדים, קבלני משנה, קבלני כ"א, ספקים, מוסדות (מע"מ, ביטוח לאומי, מס הכנסה), הלוואות.

כמובן שגם הבעלים יכולים להיות באחת מין הרשימות, אם הבעלים מופיע ברשימת החייבים, שימו לב אם לא זו הסיבה למצוקת התזרים מזומנים של העסק.

עכשיו קחו כל אחד מהסעיפים האלו ונסו לחשוב אם אפשר לשפר אותם, קרי: שהחייבים יהיו חייבים פחות או לפחות פחות זמן, ושלזכאים (אלה שחייבים להם) העסק יהיה חייב יותר או יותר זמן.

דוגמאות:

 

לקוחות

האם ניתן כבר בשלב המכירה, כאשר הלקוח מבקש הנחה, להתנות את ההנחה בקיצור זמן התשלום? האם אולי ניתן לקבל שיק דחוי שמועד פירעונו עתידי אך ניתן בסמוך למועד המכירה, איתו תלכו לבנק אשר יתן בעבורו אשראי נוסף?
תתפלאו כמה ניתן לשפר את תנאי התשלום כבר בשלב המכירה, גם במצב של היום. כמובן שלא עם כולם, אבל בטח עם חלקם, עם הלקוחות הגדולים יותר אולי, או דווקא עם הקטנים שחייבים לקנות דווקא מכם, אולי עם הלקוחות החדשים או דווקא עם הוותיקים שרגילים ומעדיפים לעבוד איתכם, גם אם צריכים קצת להתגמש. חפשו למי מהלקוחות שלכם יש תזרים מזומנים חופשי.

האם ניתן לשפר את יכולת הגביה שלכם? האם אתם מנהלים דוחות גביה שוטפים, האם אתה עוקבים אחריהם?
גם בתהליך הגביה תוכלו לבקש שקים דחויים.
תוכלו גם לבקש הקדמת התשלום כנגד הנחה, נהוג לתת הנחה של בין 1%-3% מהסכום לכל חודש הקדמה. אלא שיש להם תזרים מזומניםחופשי בטח ישמחו להרוויח עליכם כסף נוסף.

פקדונות בבנקים
תבחנו את מבנה האשראי שיש לכם בבנקים, אולי ניתן לשפרו. אם יש לכם פקדונות וכנגדם אשראי, ייתכן והבנק במקרים מסוימים יסכים לשנות את היחסים בין הפקדונות והאשראי, אולי תתנו לו בטחונות אחרים, יתרות הלקוחות כנגד שש"ק (שעבוד שוטף קבוע), אולי שקים של לקוחות, אולי המחאת זכות מלקוח איתו יש לכם חוזה גדול.

ספקים
תבדקו עם ספקים, אולי יתנו לכם תנאים טובים יותר, אולי תציעו להם ריכוז של קניות אצלם, או עמידה ביעדים מסוימים שתקבעו.
ניתן גם להודיע לספקים במכתב באופן חד צדדי שמחודש הבא תנאי התשלום יהיו במקום X, X+30. מנסיוני, 95% מהספקים בולעים את הצפרדע. אלה מהם שלא יסכימו - נסו להגיע לפשרה או שתחליפו אותם באחרים.
תמיד תוכלו לבדוק ספקים אחרים, אולי הם יתנו לכם תנאי אשראי טובים יותר ואלוי אף מחיר טוב יותר, במיוחד בתקופות משבר.

עובדים

זה לא זמן למקדמות והטבות, העובדים מבינים זאת אם רק תיתנו להם את התחושה שאתם עושים זאת מתוך לקיחת אחריות על העסק ועל פרנסת כולכם ולא כי אתם חמדנים. נצלו זאת לגייסם לטובת העסק.
ניתן אף לראות היום הרבה חברות שמפחיתות שכר, גם דבר זה יתקבל בהבנה אם תעשו את המהלך בצורה שקולה וחכמה.

קבלני משנה
ניתן לעבור לעבוד עם קבלני משנה, פרילנסרים וקבלני כח אדם.
ראשית, אתם מורידים בכך את ההוצאות הקבועות של העסק כך שאם יש ירידה זמנית בעבודה, לא תהיה לכם הוצאה בתקופה זו.
שנית, לעובדים משלמים שוטף + 9, לקבלני משנה אפשר גם שוטף + 90, תלוי בענף.

מקדמות למס הכנסה וניכוי במקור מלקוחות
אם אתם לא חושבים שתרוויחו השנה, בטלו את המקדמות שקבלתם.
גם אם תרוויחו, אבל לא תגיעו לסוף השנה בגלל התזרים מזומנים, שקלו לבטל את המקדמות ולשלמם אחר כך (ניתן לשלמם בפריסה החל משנה לאחר סיום שנת המס).
אם מנכים לכם במקור, בקשו לקבל פטור או לפחות להקטין את האחוז. אל תוותרו, נסו שוב ושוב.

מלאי ורכוש
אם יהיה לכם פחות מלאי, "ישכב" לכם פחות כסף במחסן.
נסו לייעל את ניהולו, מכרו מלאי מת ומלאי איטי בהנחות ניכרות, מבצעים וקוני סטוקים.
גלו את מחזוריות המלאי ונסו לשמור מחזור קצת יותר.
המחזוריות של המלאי אינה אחידה בכל הפריטים, נסו לחלק את המלאי לקבוצות של פריטים מהירים יותר ואיטיים יותר וטפלו בכל קבוצה בנפרד.
בדקו אם אתם יכולים להנזיל (Liquidating) רכוש, למשל למכור רכבים ולקחת אחרים בליסינג או כנגד הלוואה. לרוב, אני ממליץ לא לקנות רכבים בליסינג בגלל העלות היקרה, בטח לעסקים שמחזיקים עד חמישה רכבים, אך אם אין ברירה, גם זו דרך. רק אל תשכחו שחברות הליסינג מהקשות כמה חודשי שכירות כפיקדון.
זה לא הזמן להשקעות, השקיעו רק במה שיכול להביא הכנסות מהירות או שלא ניתן לתפקד בלעדיו או שיעזור להתייעל ואתם יכולים לשלמו. חשבו לטווח קצר יותר, אל תקנו את המחשב הטוב ביותר, אלה את המינימום האפשרי שיעשה עדיין את העבודה.

מוסדות
ניתן לפרוס תשלומים במוסדות, תיעזרו ברואה החשבון שלכם אם צריך. רק תדעו שהריבית שהם גובים יקרה יותר מהבנק אבל אם אין ברירה אז אין ברירה.
רק זכרו, אי דיווח יישא קנסות, הצמדות וריבית פיגורים, וזו עבירה פלילית של בעלי העסק.
במצב שהעסק קורס, הכי חשוב לא להשאיר חובות למס הכנסה ולמע"מ כי הם יחזרו לבעלי המניות ולנושאי המשרה.

הלוואות
בדקו, אולי הבנק יסכים לפרוס לכם את ההלוואות לזמן ארוך יותר ובכך התשלום החודשי יהיה קטן יותר ויכביד פחות על העסק.

 

אשראי נוסף

בדוק אם ניתן לקבל מהבנק אשראי נוסף בצורת הגדלת המסגרת או כהלוואה, לבקש לא עולה כסף.

לסיכום, אפשר להקל על דו"ח תזרים המזומנים בדרכים שונות, נשמח להראות לך את הדרך. 

אנחנו יודעים להגדיל את האובליגו שלך בבנק ובעלות נמוכה בהרבה מהעלות שהעסק משלם היום.

התקשר עוד היום, לפני שיהיה מאוחר  054-4440045 בן אביעד